Des questions à propos de Mylo ? Nous avons les réponses.

Mylo 101

Qu’est-ce que Mylo ?

Mylo est une application qui vous aide à épargner et à investir. Nous arrondissons automatiquement les transactions de vos achats et investissons votre petite monnaie. Aucune connaissance en investissement n’est requise, et vous n’avez pas à modifier votre style de vie. Avec Mylo, vous transformez simplement vos habitudes d’achat en habitudes d’épargne. Notre priorité est de vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent. Point à la ligne.

Qu’est-ce qu’un arrondissement ?

Un arrondissement est ce que nous appelons la petite monnaie des transactions que vous effectuez sur vos cartes de débit ou de crédit. Investir automatiquement les arrondissements représente un moyen facile d’épargner – et les sommes s’accumulent rapidement! Il suffit de relier votre compte chèques (source de financement) et vos cartes de débit ou crédit (sources des arrondissements) à votre compte Mylo, et nous automatisons le processus pour vous.

Par exemple, si vous achetez un café à 3,25 $ à l’aide d’une carte de débit ou de crédit reliée, nous arrondirons automatiquement votre achat au dollar le plus près (4,00 $) et mettrons 0,75 $ dans votre compte Mylo. Tous les lundis, nous additionnons tous les arrondissements de transactions de la semaine précédente, nous retirons le total de votre source de financement et investissons l’argent dans votre compte de placement Mylo. Si vous activez le multiplicateur intégré dans l’application, vous pouvez accélérer vos épargnes en multipliant jusqu’à dix fois vos arrondissements.

Combien coûte Mylo ?

Mylo coûte 1 $ par mois, et Mylo Avantage coûte 3 $ par mois. C’est tout. Quelle que soit la somme que vous investissez. Pour rendre l’investissement plus abordable et accessible à tous, Mylo investit dans des fonds négociés en bourse (FNB). Les firmes qui gèrent ces fonds imposent habituellement un ratio de frais de gestion (RFG) allant de 0,05 % à 0,37 % pour les portefeuilles standards, et de 0,20 % à 0,60 % pour les portefeuilles ISR. Ces RFG se trouvent parmi les plus faibles de l’industrie. Mylo ne tire pas d’argent des frais de gestion et investira toujours votre argent dans les véhicules d’investissement les plus performants.

Pourquoi dois-je créer un objectif lorsque je m’inscris ?

Mylo est une plateforme d’épargne et de placements fonctionnant par objectif. Le fait d’établir un objectif vous motive à épargner et nous fournit des renseignements importants sur la façon dont nous devons investir votre argent, notamment le type de compte qui vous convient le mieux et la stratégie que nous devons utiliser.

Comment les arrondissements fonctionnent-ils si j’ai plus d’un objectif financier pour mon compte Mylo ?

Nous arrondissons vos achats et mettons le même montant de monnaie dans chaque objectif financier que vous avez créé. Imaginons que vous épargnez pour des vacances et aussi pour faire un don à un organisme de charité avec Mylo. Si vous achetez un café à 4,50 $, nous déposerons 0,50 $ dans chacun de vos objectifs. Autrement dit, nous mettrons 1 $ de côté pour votre achat de 4,50 $.

Vous pouvez également désactiver ou accélérer vos arrondissements pour certains objectifs précis. Par exemple, si vous voulez vous concentrer sur votre objectif de dons, vous pouvez stopper temporairement les arrondissements pour les autres objectifs. Si vous voulez atteindre plus rapidement votre objectif, vous pouvez multiplier les arrondissements (jusqu’à 10 fois) pour un objectif précis.

Pourquoi Mylo facture-t-il des frais mensuels ?

Nous facturons des frais de technologie mensuels fixes, afin de pouvoir développer Mylo pour mieux vous servir. Contrairement à d’autres services de placement, nous n’imposons aucuns frais cachés et aucun tarif surprise. Nous sommes fiers de faire tout en notre possible pour garder les coûts les plus bas possible.

Où Mylo est-elle offerte ?

Mylo est offerte dans toutes les provinces et tous les territoires canadiens, mais nous comptons étendre notre service à l’échelle internationale dans un avenir rapproché!

Téléchargez l’application sur votre appareil mobile dès aujourd’hui!

J’aimerais fermer mon compte. Que dois-je faire ?

Écrivez-nous ou prenez contact avec nous dans l’application afin de fermer votre compte. Veuillez indiquer l’adresse courriel associée à votre compte.

Mylo Avantage

Qu’est-ce que Mylo Avantage ?

Mylo Avantage est la nouvelle façon d’épargner et d’investir! Ce programme comprend des fonctionnalités et services de niveau supérieur qui ne sont pas offerts aux utilisateurs de l'abonnement mensuel standard.

Quelle est la différence entre Mylo et Mylo Avantage ?

Mylo et Mylo Avantage sont des versions différentes de la même plateforme d’épargne et de placements. Alors que Mylo offre des fonctionnalités standards (comme les arrondissements, le multiplicateur, les retraits gratuits et Arrondissez pour donner), Mylo Avantage offre tout ça et plus encore, notamment des comptes enregistrés libres d'impôt (CELI et REER), des investissements socialement responsables, des retraits rapides et des privilèges mensuels avantageux.

Mylo Avantage Mylo
Arrondissements
Dépôt récurrents
Multiplicateurs
Arrondissez pour donner
Comptes enregistrés
(REER et CELI)
Fonds d'investissements socialement respnsable
Retraits la journée suivante
Extras et récompenses
Frais3 $ par mois1 $ par mois

Qu’est-ce que l’investissement socialement responsable ?

L'investissement socialement responsable est le terme utilisé pour décrire l’investissement qui soutient des entreprises qui s’emploient à provoquer un changement positif dans le monde. Les placements traditionnels prennent en considération des facteurs qui présentent un risque financier immédiat, alors que les investissements socialement responsables tiennent également compte des facteurs visant le bien de la société et de l’environnement. Les utilisateurs de Mylo nous ont dit qu’ils voulaient avoir l’option d’investir leur argent d'une manière qui correspondait à leurs valeurs. Nous avons donc créé le fonds ISR Mylo. Pour en savoir plus au sujet de l’ISR, veuillez consulter la section Investissement socialement responsable.

Je débute avec vous. Devrais-je utiliser Mylo ou Mylo Avantage ?

Vous obtiendrez les meilleurs avantages avec Mylo Avantage, parce que ce programme propose des comptes d’épargne enregistrés libres d'impôt et des remises en argent de marques partenaires que vous aimez. Si vous désirez discuter de ces options plus en détail, nous vous invitons à communiquer avec votre gestionnaire de portefeuille afin de mieux comprendre ce qui conviendrait le mieux à votre situation.

Combien Mylo Avantage coûte-t-il ?

Mylo Avantage est offert à seulement 3 $ par mois. Mais votre abonnement mensuel pourrait se payer de lui-même grâce aux remises en argent des Extras Mylo Avantage. Nous ne vous facturerons pas de frais de gestion et, tout comme pour le service Mylo de base, il n’y a aucuns frais cachés. Si vous ouvrez un compte REER dans le cadre de votre abonnement à Mylo Avantage, il est important de prendre note qu'il y a des frais lorsque vous retirez de l'argent d'un REER, mais tous les autres retraits sont toujours gratuits.

J’utilise déjà Mylo, mais j’aimerais transformer mon compte en un REER ou CELI. Comment dois-je procéder ?

Facile! Dans votre écran Objectifs, sélectionnez « Transférer dans un CELI ou un REER » et suivez les étapes pour faire le transfert et activer votre compte Mylo Avantage.

Quel type de compte devrais-je ouvrir? Quelqu’un peut-il m’aider ?

Si vous n'êtes pas certain du type de compte de placement qui vous conviendrait le mieux, vous pouvez communiquer avec nous en tout temps au moyen de l'appli ou en nous écrivant à support@mylo.ai. Un gestionnaire de portefeuille de Tactex Gestion d’actifs vous répondra pour vous conseiller sur le compte qui convient le mieux à vos besoins.

Mylo offre trois types de comptes de placement :

  1. Compte d’épargne libre d’impôt
  2. Régime enregistré d’épargne-retraite
  3. Compte non enregistré

Les comptes CELI et REER sont offerts uniquement dans le cadre du programme Mylo Avantage.

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Ne vous laissez pas tromper par son nom : un compte d’épargne libre d’impôt constitue une excellente option pour les investisseurs. Ce type de compte offre à la fois de la flexibilité et des économies fiscales. Les placements dans un compte CELI pourront fructifier à l’abri de l’impôt. Ce qui veut dire que tout revenu que vous tirez des placements dans un CELI ne sera pas imposable. De plus, les retraits d’un CELI sont gratuits, ce qui veut dire que votre argent est relativement liquide.

Cependant, il y a une contribution maximale que les investisseurs peuvent faire à leur CELI chaque année. En 2018, la contribution maximale à un CELI était de 57 500 $. Cependant, ce maximum sera moins élevé si vous avez eu 18 ans après 2009, avez travaillé à l'extérieur du Canada ou avez retiré de l'argent de votre CELI cette année. Si vous n’êtes pas certain de la contribution maximale que vous pouvez faire, adressez-vous à un gestionnaire de portefeuille ou ouvrez une session à l'Agence du revenu du Canada pour connaître l'espace de contribution exact dans votre compte.

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Le REER représente une bonne option pour les investisseurs qui ont déjà un fonds d’urgence, qui se trouvent dans la période de leur vie professionnelle où leur revenu est le plus élevé et qui ont déjà fait la contribution maximale à un CELI. Ce type de compte est également une option intéressante pour les investisseurs qui épargnent en vue d'acheter une maison dans le cadre du régime d'accession la propriété (RAP) ou de retourner aux études dans le cadre du régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP).

Veuillez prendre note que la contribution que fait un investisseur à son REER est déduite de son revenu imposable au moment de la déclaration de revenus, ce qui réduira probablement son impôt à payer. Cependant, le retrait d’argent d’un compte REER Mylo entraîne des frais et des incidences fiscales, puisque les fonds retirés seront considérés comme un revenu pour l’année au cours de laquelle le retrait a été effectué.

REER CELI Compte non enregistré
Fraise de rétraitPartiel: 25 $
Complet: 50 $
GratuitGratuit
IncidencesMontant imposé à titre de revenuNon imposableNon imposable
Revenu de placementNon imposableNon imposableImposable

Le compte non enregistré
Un compte non enregistré permet de retirer de l’argent sans frais et ne présente aucune limite de contribution. Par contre, il n’est assorti d’aucun avantage fiscal.

J’ai déjà un compte CELI ou REER. Puis-je le transférer chez Mylo ?

Non, ce n’est pas possible pour l’instant. De plus, sachez que votre institution financière vous facturera habituellement des frais d’environ 150 $ pour transférer votre compte de placement dans une autre institution. Nous ne couvrons pas présentement les frais de transfert et ne vous recommandons donc pas de transférer votre compte actuel CELI ou REER.

Comment les retraits le jour suivant fonctionnent-ils ?

Les retraits le jour suivant sont offerts uniquement avec un compte Mylo Avantage. Nous utilisons le virement Interac pour traiter vos demandes de retrait en un jour ouvrable. Avec Mylo Avantage, vous avez accès plus rapidement à votre argent, et les retraits sont tout de même gratuits.

Puis-je retirer de l'argent d'un REER ?

Vous pouvez retirer de l’argent d’un REER, mais il n’est pas recommandé de le faire à moins que vous preniez votre retraite ou que vous utilisiez cette somme dans le cadre du régime d'accession à la propriété (RAP) ou du régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP). Les retraits d’argent d’un REER entraînent des impacts fiscaux et des frais de retrait.

Veuillez prendre note que BBS Securities, le dépositaire de tout compte d’épargne enregistré que vous ouvrez avec Mylo, facturera des frais de 25 $ si vous retirez une partie de votre REER et de 50 $ si vous le retirez en entier.

Pourquoi avez-vous besoin de mon numéro d’assurance sociale pour ouvrir un compte REER ou CELI ?

Les institutions financières comme les firmes de courtage et les banques doivent, afin de se conformer aux lois canadiennes, recueillir votre numéro d’assurance sociale avant d’ouvrir un compte enregistré à votre nom. Cette mesure fait en sorte que le gouvernement reçoive les renseignements fiscaux adéquats vous concernant.

La sécurité de vos données personnelles est d’une importance capitale pour nous. Nous ne vendrons jamais vos données à des tiers. Point à la ligne. Il se peut que nous partagions certaines informations avec nos fournisseurs de confiance. Ceux-ci traitent vos informations conformément aux lignes directrices énoncées dans notre Politique de confidentialité, laquelle a été conçue par un ancien commissaire à la protection de la vie privée au Canada. Nous partageons ces informations avec nos partenaires uniquement pour effectuer des tâches essentielles, comme lorsque nous vérifions votre identité ou transférons votre argent entre vos comptes.

Quels sont les extras de Mylo Avantage ?

Avec Mylo Avantage, vous profitez d'aubaines et rabais exclusifs offerts par des marques que vous aimez. Chaque mois, nous vous proposerons des offres avantageuses (habituellement des récompenses de remises en argent) qui vous aideront à économiser sur les marques, produits et services les plus populaires auprès des utilisateurs de Mylo.

Arrondissez pour donner

Qu’est-ce qu’Arrondissez pour donner ?

Arrondissez pour donner est un moyen facile et intelligent de soutenir les organismes de charité canadiens qui vous tiennent à cœur. Grâce à un partenariat avec CanaDon, les utilisateurs de Mylo peuvent arrondir leurs achats et faire don de leur monnaie à l’un des plus de 86 000 organismes de charité canadiens enregistrés.

Y a-t-il des frais pour utiliser Arrondissez pour donner ?

Nous facturons des frais de technologie fixes de 1 $ par mois pour utiliser Mylo. CanaDon prélève des frais de traitement correspondant à 2,0 % du total de vos dons. Apprenez-en plus au sujet des frais de CanaDon ici

Mylo est une application d’investissement. Est-ce que ça veut dire que vous investirez mes dons de charité ?

Non. Nous traitons vos dons une fois par mois; nous mettons donc de côté vos arrondissements en argent comptant dans votre objectif de dons, avant de les faire parvenir à l’organisme de charité que vous avez sélectionné. Ce qui veut dire qu’il n’y a aucun risque d’investissement lié aux fonds que vous voulez donner.

Combien d’argent puis-je vraiment amasser pour mon organisme de charité avec les arrondissements ?

L’utilisateur Mylo moyen génère environ 10 $ à 15 $ en arrondissements par semaine. Il est toutefois possible que vous épargniez plus ou moins, selon la fréquence d’utilisation de vos cartes de crédit et de débit. Vous pouvez accélérer vos dons en multipliant vos arrondissements. De plus, vous pouvez gagner 5 $ pour votre objectif de dons pour chaque ami que vous référez avec succès à Mylo.

Est-ce que je peux retirer de l’argent de mon objectif de don ?

Vous pouvez retirer de l’argent de votre objectif de don en tout temps, sans frais ; assurez-vous simplement de le faire avant le dernier vendredi du mois. C’est à ce moment-là que nous traitons votre don et l’envoyons à l’organisme de charité que vous avez choisi par l’entremise de CanaDon.

J’ai référé un ami à Arrondissez pour donner. Comment se fait-il que je ne vois pas la prime de référence de 5 $ dans mon objectif de don ?

Les primes de référence seront déposées dans le premier objectif que vous avez créé dans l’application Mylo. Ce qui veut dire que si vous épargniez pour investir dans un objectif avant de créer votre objectif de don, la prime de 5 $ sera déposée dans votre objectif original. Si vous voulez donner les 5 $ à l’organisme de charité que vous avez sélectionné, vous n’avez qu’à retirer cette somme de votre objectif original et à faire un don ponctuel du même montant.

Connecter une banque

Pourquoi dois-je connecter mon compte bancaire à Mylo ?

Mylo a besoin d’une source de financement pour commencer à arrondir vos achats et investir votre petite monnaie. Votre compte Mylo est financé par le compte bancaire que vous avez désigné comme source de financement, habituellement un compte chèques. Pour éviter des frais d’avance de fonds inutiles sur les cartes de crédit, nous n’autorisons pas l’utilisation de cartes de crédit comme source de financement. Si vous désirez utiliser un compte d’épargne comme source de financement, vous n’avez qu’à mettre à jour vos informations dans l’application sous Compte > Banques.

Vous pouvez contribuer à votre compte Mylo en le reliant à une source de financement, un compte chèques par exemple, de même qu’aux cartes de crédit et de débit que vous utilisez régulièrement pour régler vos achats. Ainsi, chaque fois que vous effectuerez un achat avec vos cartes, nous arrondirons le prix de l’achat au dollar supérieur près et investirons la monnaie.

De plus, vous pouvez en tout temps faire un dépôt dans votre compte Mylo afin d’atteindre votre objectif financier plus rapidement. Tout d’abord, cliquez sur l’objectif pour lequel vous voulez faire un dépôt. Ensuite, appuyez sur le signe « plus » orange et sélectionnez le montant à ajouter à votre objectif.

Référer des amis à Mylo constitue une autre façon de contribuer à votre compte. Inivtez vos amis sous Compte > Récoltez de l’argent. Lorsqu’un de vos amis fera sa première contribution à son compte, nous déposerons 5 $ dans votre compte, et 5 $ dans son compte aussi!

Quelles banques et quelles cartes sont acceptées ?

Nous acceptons présentement les comptes chèques, cartes de débit et cartes de crédit des principales banques canadiennes, y compris, sans toutefois s’y limiter :

  • Access CU
  • ATB Financial
  • Banque Laurentienne
  • Banque Nationale
  • Banque Scotia
  • BMO
  • Cartes de crédit American Express
  • Cartes de crédit Canadian Tire
  • Cartes de crédit Services financiers le Choix du Président
  • Cartes de crédit Rogers
  • Capital One
  • Chinook Financial
  • CIBC
  • Coast Captial Savings CU
  • Conexus CU
  • Costco Capital One
  • Desjardins
  • Envision Financial
  • First Ontario CU
  • HSBC
  • Laurentian Bank
  • Libro CU
  • Manulife
  • MBNA
  • Meridian CU
  • Pace CU
  • RBC
  • Servus CU
  • Simplii (formerly PC Financial)
  • TD Canada Trust
  • Tangerine
  • Valley First CU
  • Vancity
  • Vous ne voyez pas votre banque dans cette liste? Écrivez-nous et nous ferons en sorte de l’ajouter dès que possible.

Investissement

Qui gère mon argent ?

Chaque utilisateur de Mylo profite des conseils d’un gestionnaire de portefeuille enregistré au Canada chez Tactex Gestion d’actifs, une filiale de Mylo Financial Technologies Inc. qui gère présentement plus de 130 M$ en actifs.

Une équipe de gestionnaires de portefeuille s’emploie à investir la monnaie des utilisateurs de Mylo. Parmi eux se trouve Dave Fortin, analyste financier agréé détenant un baccalauréat en commerce de l’Université McGill.

Comment établissez-vous ma stratégie d’investissement ?

Les questions que nous vous posons au moment de votre inscription sont importantes. En effet, vos réponses fournissent l’information client dont votre gestionnaire de portefeuille a besoin pour comprendre trois choses fondamentales à votre sujet : votre situation financière, votre profil de risque et vos objectifs financiers.

En se fondant sur ces renseignements, votre gestionnaire de portefeuille vous recommandera un portefeuille de placements qui conviendra à votre situation unique.

Comme votre compte d’investissement est entièrement géré par un gestionnaire de portefeuille inscrit au Canada, vous n’avez pas besoin de posséder des connaissances en placement pour utiliser Mylo.

Qu’est-ce que l’investissement socialement responsable ?

L'investissement socialement responsable (ISR) est le terme utilisé pour décrire l’investissement qui soutient des entreprises s’employant à provoquer un changement positif dans le monde. Les placements traditionnels prennent en considération des facteurs qui présentent un risque financier immédiat, alors que les investissements socialement responsables tiennent également compte des facteurs visant le bien de la société et de l’environnement. Les utilisateurs de Mylo nous ont dit qu’ils voulaient avoir l’option d’investir leur argent d'une manière qui correspondait à leurs valeurs. Nous avons donc créé le fonds ISR Mylo. Pour en savoir plus au sujet de l’ISR, veuillez consulter la section Investissement socialement responsable.

Comment investissez-vous mon argent dans un portefeuille standard ?

Les portefeuilles standards contiennent une combinaison de fonds composés de fonds négociés en bourse (FNB). Pour obtenir des renseignements au sujet des portefeuilles ISR, veuillez consulter la section Investissement socialement responsable.

Au moyen de FNB, votre argent est investi dans des actions et des obligations provenant de milliers d’émetteurs. Cette stratégie d’investissement est fondée sur la Théorie moderne du portefeuille, qui priorise la diversification plutôt que de sélectionner des actions individuelles ou d’essayer de « battre » le marché. Nous croyons que notre approche convient à la vaste majorité des investisseurs.

Ainsi, chaque portefeuille est bâti de manière à correspondre aux divers profils de risque/rendement et vise à vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Nous utilisons l’information fournie au cours du processus d’inscription pour établir votre profil d’investisseur et vous assigner l’un de nos cinq portefeuilles diversifiés, composés d’une combinaison d’actions, d’obligations et de fonds d’épargne, convenant à vos objectifs personnels.

ConservateurConservateur - modéréModéréModéré - offesnifOffensif
Fonds FNB
marché monétaire Mylo
100%40%
Fonds FNB
de revenu fixe Mylo
60%60%40%20%
Fonds FNB
d'actions Mylo
40%60%80%


Vous pouvez consulter votre profil d’investisseur personnel dans l’application Mylo, sous Compte > Profil d’investisseur.

Voici les FNB utilisés présentement pour bâtir nos portefeuilles. Veuillez noter que ceux-ci pourraient être amenés à changer.

Catégorie d'actifsSymbole bouriserRatio de frais de gestion
FNB d'épargne à intérêt élevéPSA0.12%
Actions canadiennesVCE0.05%
Actions américainesVSP0.08%
Actions mondialesVI0.23%
Obligations canadiennesVAB0.13%
Obligations américainesVBU0.22%
Obligations mondialesVBG0.37%

À quel rendement est-ce que je peux m’attendre ?

Pour comprendre les types de risque et de rendement de diverses répartitions d’actifs recourant à des fonds à forte diversification, nous vous invitons à visiter ce site.

Vous pouvez également consulter les feuillets de renseignements Fonds FNB marché monétaire Mylo, Fonds FNB de revenu fixe Mylo et Fonds FNB d'actions Mylo pour connaître le rendement de ces fonds au fil du temps.

Comment puis-je suivre le rendement de mes investissements?

Vous pouvez faire le suivi du rendement de vos investissements à l’aide des relevés mensuels qui vous sont envoyés au milieu de chaque mois sur l’application Mylo. Ces relevés vous indiqueront le rendement de votre investissement sur différentes périodes, notamment depuis son ouverture. La valeur comptable et la valeur au cours du marché figureront également sur ce relevé. Si la valeur au cours du marché de votre investissement excède sa valeur comptable, votre investissement vaut donc plus que lors de son achat. Cette information vous donnera une idée du rendement de vos investissements. Nous vous ferons également parvenir un rapport de rendement détaillé une fois par année.

Est-ce que je peux perdre de l’argent ?

Comme avec la plupart des investissements, il est possible de perdre votre investissement initial, et le rendement n’est pas garanti. C’est pourquoi il est important de répondre de façon honnête aux questions lors de votre inscription à Mylo. Si votre gestionnaire de portefeuille dispose de renseignements exacts, il pourra créer un portefeuille qui convient à votre style de vie, à votre profil de risque et à vos objectifs financiers. Pour mieux comprendre les raisons pour lesquelles le cours des actions est parfois à la baisse, jetez un coup d’oeil ici.

Quels frais et commissions prélevez-vous sur mon investissement ?

Mylo ne gagne aucune commission et ne prélève aucuns frais directement reliés à vos investissements. Cependant, Mylo facture des frais de technologie fixes de 1 $ par mois pour Mylo et de 3 $ par mois pour Mylo Avantage.

Il est également important de prendre note qu'il y a des frais de tiers (frais de gestion) pour investir dans des fonds négociés en bourse (FNB), qui représentent généralement de 0,05 % à 0,37 % des sommes investies pour les portefeuilles standards et de 0,20 % à 0,60 % pour les portefeuilles d’investissement socialement responsable. Ces frais comptent parmi les plus bas sur le marché et nous permettent de créer des portefeuilles diversifiés.

Qu’est-ce que le ratio de frais de gestion ?

Les fonds négociés en bourse (FNB) sont une option de rechange à faible coût aux fonds communs de placement habituels. Les FNB sont un regroupement d’actions et d’obligations suivant une stratégie d’investissement précise. Par exemple, le FNB FTSE Canada Index (VCE) offert par Vanguard cherche à reproduire le rendement d’un vaste indice de titres qui mesure le rendement sur le placement des titres de sociétés ouvertes sur le marché canadien.

Les fonds négociés en bourse comportent des frais de gestion annuels qui servent à couvrir les frais d’exploitation des FNB. Les FNB dans votre compte de placement Mylo ont des frais de gestion allant de 0,05 % à 0,37 % pour les portefeuilles standards et de 0,20 % à 0,60 % pour les portefeuilles ISR. Les fournisseurs de fonds négociés en bourses facturent ces frais directement au fonds, et non à votre compte. Vous ne verrez donc pas de frais pour ce montant dans votre compte, mais la valeur de vos placements sera légèrement réduite. Par exemple, si vous investissiez 10,00 $ dans un FNB ayant un ratio de frais de gestion de 0,2 %, la valeur du FNB serait réduite d’environ 0,02 $ au cours de l’année. Ce type de frais est facturé indépendamment du rendement du fonds.

Tactex Gestion d’actifs s’emploie à choisir des FNB qui ont un ratio de frais de gestion faible et à vous permettre d’investir vos fonds en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs financiers.

Investissement socialement responsable

Qu’est-ce que l’investissement socialement responsable ?

L'investissement socialement responsable est le terme utilisé pour décrire l’investissement qui soutient des entreprises qui s’emploient à provoquer un changement positif dans le monde. Les placements traditionnels prennent en considération des facteurs qui présentent un risque financier immédiat, alors que les investissements socialement responsables tiennent également compte des facteurs visant le bien de la société et de l’environnement. Les utilisateurs de Mylo nous ont dit qu’ils voulaient avoir l’option d’investir leur argent d'une manière qui correspondait à leurs valeurs. Nous avons donc créé le fonds ISR Mylo. Pour en savoir plus au sujet de l’ISR, veuillez consulter la section Investissement socialement responsable.

Qu’est-ce que le fonds ISR de Mylo ?

L’objectif de placement du fonds ISR Mylo est de fournir un rendement à long terme en investissant d’une manière cadrant avec la volonté de répondre aux principaux enjeux mondiaux en matière de société et d’environnement, tels que :

  • Les changements climatiques
  • La diversité des genres dans le milieu de travail
  • La responsabilité sociale d’entreprise
  • Le développement durable
    • Pour atteindre cet objectif de placement, le fonds investira principalement dans des fonds négociés en bourse (FNB) ayant des frais de gestion minimes, de même que des unités ou actions d’autres fonds de placement gérés par des tiers qui ont été sélectionnés pour offrir un profil de risque par rapport au rendement similaire à un portefeuille diversifié d'actions canadiennes à forte capitalisation.

      Le fonds pourrait également investir dans des actions de sociétés non canadiennes. Ces investissements particuliers compteront généralement pour moins de 40 % de l'actif net du fonds, et ce dernier pourrait effectuer des opérations sur dérivés pour se prémunir contre les fluctuations des taux de change. Le fonds pourrait détenir une partie de ses actifs en liquidités, obligations gouvernementales, titres de créances à court terme ou titres du marché monétaire pendant la recherche d'occasions d'investissement ou pour des raisons défensives dans des conditions particuliè.

Comment investissez-vous mon argent dans un portefeuille ISR ?

Si vous avez un portefeuille IRS, nous investissons votre argent dans deux fonds composés de Fonds négociés en bourse (FNB).

Au moyen de FNB, votre argent est investi dans des actions et des obligations provenant de milliers d’émetteurs. Cette stratégie d’investissement est fondée sur la Théorie moderne du portefeuille, qui priorise la diversification plutôt que de sélectionner des actions individuelles ou d’essayer de « battre » le marché. Nous croyons que notre approche convient à la vaste majorité des investisseurs.

Ainsi, chaque portefeuille est bâti de manière à correspondre aux divers profils de risque/rendement et vise à vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Nous utilisons l’information fournie au cours du processus d’inscription pour établir votre profil d’investisseur et vous assigner l’un de nos cinq portefeuilles ISR diversifiés, convenant à vos objectifs personnels.

ConservateurConservateur - modéréModéréModéré - offensif Offensif
Fonds ISR Mylo10%30%50%70%90%
Fonds du marché monetaire Mylo 90%70%50%30%10%


You can always see your Investor Profile in the Mylo app, under Account > Investor Profile.

Voici les FNB utilisés présentement pour bâtir le fonds ISR Mylo. Veuillez noter que ceux-ci pourraient être amenés à changer.

Catégorie d'actifsSymbole boursierRatio de frais de gestion
FNB actions canadiennes ISRXEN0.55%
FNB actions américaines diversité des genresHERS0.50%
FNB actions canadiennes ISRDRMC0.25%
FNB actions américaines ISRDRMU0.25%
FNB actions internationale ISRDRFD0.60%
FNB actions américaines faible émission de carboneCRBN0.20%
FNB actions américaines diversité des genresSHE0.20%

Références et codes promotionnels

Qu’est-ce que le programme de référence ?

Le programme de référence Mylo est un moyen facile pour vous de récolter de l’argent en référant des amis. Si un ami s’inscrit à Mylo à l’aide de votre lien de référence, vous gagnez chacun 5 $.

Comment puis-je référer un ami à Mylo ?

Rien de plus simple que de référer vos amis à Mylo. Connectez-vous à votre compte dans l’appli Mylo, allez à Compte > Récoltez de l’argent, et partagez votre lien de référence personnel à l’aide de textos, courriels ou médias sociaux. Si vos amis suivent votre lien, ils seront redirigés vers l’App Store ou sur Google Play, où ils pourront télécharger Mylo. Vous recevrez ainsi 5 $ si votre ami s’inscrit, et lui aussi! Pour recevoir la prime associée à vos références, assurez-vous de répondre aux quatre conditions indiquées dans la réponse à la question suivante. Merci de partager l’amour de Mylo!

Quand vais-je recevoir mes primes de référence ?

Lorsque vous invitez un ami à s’inscrire à Mylo à l’aide de votre lien de référence personnel, vous recevrez chacun 5 $ lorsque cet ami ouvrira un compte Mylo. Pour être admissible à la prime de référence de 5 $, l’ami que vous avez référé doit :

  1. Utiliser votre lien de référence pour télécharger l’application sur son téléphone
  2. Connecter sa banque à son compte Mylo
  3. Passer avec succès notre processus de vérification d’identité
  4. Avoir fait au moins un transfert d’arrondissements ou de boosts.

Une fois que ces quatre conditions ont été remplies, nous vous enverrons un courriel pour confirmer la référence et vous dire que votre ami et vous recevrez sous peu une prime de référence de 5 $.

Pourquoi ne puis-je pas voir ma prime de référence dans l’appli ?

Les primes de référence sont traitées chaque lundi, avec le transfert hebdomadaire des arrondissements. Si vous avez répondu aux quatre conditions indiquées dans la réponse à la question ci-dessus, mais que vous n’avez pas reçu une prime (ou un courriel à cet effet de notre part), veuillez nous écrire.

Si votre référence n’a pas été enregistrée correctement par notre système, nous vous demanderons de nous présenter une preuve que vous avez envoyé votre lien à votre ami. Cette preuve peut être simplement une capture d’écran du texto, du courriel ou de la conversation dans les médias sociaux où vous avez partagé votre lien.

Comment puis-je utiliser mon code promotionnel ?

Facile! Dans l’appli, rendez-vous à Compte > Réglages et cliquez sur Vous avez un code? Vous n’avez plus qu’à entrer votre code promotionnel.

Sécurité et confidentialité

Comment Mylo protège-t-elle mes informations ?

La sécurité est notre principale priorité. C’est pourquoi nous utilisons les mêmes mesures de sécurité que celles appliquées par les grandes banques canadiennes – le cryptage 256-bits, les connexions SSL sécurisées et des protocoles de sécurité interne stricts basés sur les normes ISO – pour faire en sorte que vos données soient toujours en parfaite sécurité.

Pour en savoir davantage au sujet des renseignements que nous recueillons, des raisons pour lesquelles nous les recueillons, des entités avec lesquelles nous les partageons et de la façon dont nous les protégeons, veuillez consulter notre Politique de confidentialité..

Comment Mylo utilise-t-elle mes données financières ?

Mylo ne vendra jamais vos données. Pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, nous développons des initiatives pour vous aider à épargner de l’argent dans de nombreux aspects de votre vie, de votre hypothèque à votre assurance voyage. Nous utiliserons vos données uniquement pour calculer le montant de vos arrondissements et vous fournir des informations et recommandations personnalisées afin d’améliorer votre situation financière.

Si nécessaire, nous pourrions partager des données avec nos fournisseurs de confiance, qui traitent vos informations conformément aux lignes directrices énoncées dans notre Politique de confidentialité.. Nous partageons ces informations avec nos partenaires uniquement pour effectuer des tâches essentielles, comme lorsque nous vérifions votre identité ou transférons votre argent entre vos comptes.

Est-ce que mon argent est en sécurité ?

Il y a toujours un certain risque associé à tout investissement. Chez Mylo, nous investissons votre argent dans un portefeuille diversifié de FNB à faibles frais de gestion, afin que votre investissement soit beaucoup moins volatile que si vous sélectionniez des actions précises.

Les FNB dans lesquels investissent les utilisateurs de Mylo sont administrés en fiducie par un dépositaire qui est assuré par le Fonds canadien de protection des épargnants. Le dépositaire des fonds de Mylo est Services de compensation Fidelity Canada et notre fiduciaire est TMX Fiducie TSX, une filiale en propriété exclusive de la Bourse de Toronto. Veuillez prendre note que bien que les fonds se trouvant dans votre compte soient assurés, votre compte Mylo en lui-même n’est pas assuré par le Fonds canadien de protection des épargnants.

Mylo fait l’objet d’une vérification annuelle par une firme comptable internationale.

Transferts et retraits

À quel moment transférez-vous de l’argent de mon compte bancaire à mon compte de placement Mylo ?

Mylo transfère de l’argent de votre compte bancaire à votre compte Mylo chaque lundi. La plupart des banques canadiennes imposent une limite de transactions mensuelles et facturent des frais pour chaque transaction excédant cette limite. Afin de limiter le nombre de transactions, nous additionnons tous vos arrondissements, vos boosts et vos dépôts et transferts récurrents et transférons le total de votre compte de banque à votre compte de placement Mylo une fois par semaine, le lundi.

Pourquoi ma transaction ne s’affiche-t-elle pas dans l’appli ?

Mylo affichera uniquement les transactions qui ont été approuvées et inscrites par votre banque. Ce qui veut dire que les transactions en cours ne s’afficheront dans l’application que lorsqu’elles auront été approuvées et inscrites par votre banque, ce qui peut prendre jusqu’à trois jours, notamment pour les transactions par carte de crédit. Si vous avez fait un achat le week-end, il est possible que la transaction ne soit pas approuvée à temps pour le transfert hebdomadaire des arrondissements, qui a lieu le lundi. Un court délai entre le moment où vous effectuez un achat et le moment où elle apparaît dans l’appli est tout à fait normal!

Si ça fait plus de trois jours et que l’achat n’a pas été effectué un week-end, il est aussi possible qu’il y ait un problème de connexion qui nous empêche de procéder aux arrondissements. Dans ce cas, nous vous invitons à communiquer avec notre équipe Succès client par courriel ou dans l’appli, afin que nous puissions vérifier quelle est la cause de ce délai.

Comment puis-je retirer de l’argent de mon compte de placement Mylo ?

Vous pouvez faire une demande de retrait en tout temps. Nous traitons les demandes de retrait chaque vendredi. Ainsi, en fonction du jour de la semaine où vous effectuez votre demande de retrait, il faudra compter de 2 à 8 jours ouvrables pour que votre argent soit déposé dans votre source de financement. Aucuns frais ni aucune pénalité ne vous seront imposés pour des retraits de votre compte Mylo.

Comment les retraits le jour suivant fonctionnent-ils ?

Les retraits le jour suivant sont offerts uniquement avec un compte Mylo Avantage.. Nous utilisons le virement Interac pour traiter vos demandes de retrait en un jour ouvrable. Avec Mylo Avantage, vous avez accès plus rapidement à votre argent, et les retraits sont tout de même gratuits.

Puis-je retirer de l’argent d’un compte REER ?

Les retraits d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou d’un compte non enregistré sont toujours gratuits, mais ce n’est pas le cas des retraits d’un compte REER Mylo.

Veuillez prendre note que BBS Securities, le dépositaire de tout compte d’épargne enregistré que vous ouvrez avec Mylo, vous facturera des frais de 25 $ si vous retirez une partie de votre REER et de 50 $ si vous le retirez en entier. Veuillez prendre note que les retraits d’un REER ont également des impacts fiscaux.

Puis-je retirer de l’argent d’un compte REER ?

Les retraits d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou d’un compte non enregistré sont toujours gratuits, mais ce n’est pas le cas des retraits d’un compte REER Mylo.

Veuillez prendre note que BBS Securities, le dépositaire de tout compte d’épargne enregistré que vous ouvrez avec Mylo, vous facturera des frais de 25 $ si vous retirez une partie de votre REER et de 50 $ si vous le retirez en entier. Veuillez prendre note que les retraits d’un REER ont également des impacts fiscaux.

Qu’arrive-t-il s’il n’y a pas assez d’argent dans mon compte pour couvrir mes arrondissements ?

De nombreuses banques facturent des frais à leurs clients lorsque leur compte est à découvert. S’il y a seulement 10 $ dans votre compte bancaire, par exemple, et que vous faites un retrait de 20 $ au guichet, vous pourriez devoir payer des frais pour avoir retiré trop d’argent. Ces frais sont parfois appelés frais pour découvert, et peuvent coûter jusqu’à 40 $. Veuillez prendre note que ces frais sont facturés par votre banque, et non par Mylo.

Pour vous éviter de tels frais, nous empêchons les transferts entre votre source de financement et votre compte de placement Mylo lorsque nous constatons qu’il n’y a pas suffisamment d’argent dans votre compte. Cependant, nous vous recommandons également d’interrompre les arrondissements lorsque le solde de votre compte est très bas. Vous pouvez également ajouter une autorisation de découvert à votre compte bancaire pour vous prémunir des frais de découvert.